リフォームを検討する際、気になるのが費用ですよね。特に大規模なリフォームとなると、まとまった資金が必要になり、貯金だけでは足りないことも。そんな時に頼りになるのが、リフォームローンです。
リフォームローンは、住宅の増改築や修理、水回りや内装の改修など、幅広いリフォーム費用を借り入れられるローンです。しかし、いざ借り入れを検討しようとすると、「返済期間はどれくらいなんだろう？」「住宅ローンと比べてどう違うの？」と疑問がわいてくる人も多いのではないでしょうか？
この記事では、リフォームローンの返済期間について詳しく解説します。最長何年まで借りられるのか、住宅ローンとの違い、返済期間を長くするメリットとデメリット、そして賢い選び方まで、わかりやすく解説していきますので、ぜひ最後まで読んでみてください。
目次
リフォームローンの返済期間は、最長で何年まで借りられるの？
リフォームローンは、金融機関によって返済期間が異なります。最長で何年まで借りられるのか、具体的な例を挙げて見ていきましょう。
一般的なリフォームローンの返済期間は10～15年
多くの金融機関では、リフォームローンの返済期間は10年から15年が一般的です。リフォームの規模や内容によって、借入金額は大きく変わりますが、100万円から500万円程度のリフォームであれば、10年以内の返済期間で済むことが多いでしょう。
金融機関によっては、最長20年まで借りられる場合も
近年では、最長20年まで借りられるリフォームローンも登場しています。ただし、最長20年まで借りられるのは、一部の金融機関に限られています。
返済期間が長くなると、総返済額は増えるので注意！
返済期間が長くなると、毎月の返済額は少なくなり、家計への負担を減らすことができます。しかし、一方で、総返済額は増えてしまいます。総返済額とは、元金と利息を合わせた金額のことです。
返済期間が長くなると、それだけ利息を支払う期間も長くなるため、総返済額が増えてしまうのです。
例えば、500万円を借りて、金利が年3％の場合、返済期間が10年だと総返済額は約575万円、返済期間が15年だと総返済額は約675万円になります。
返済期間が5年長くなるだけで、総返済額は約100万円も増えてしまうことがわかります。
リフォームローンの返済期間は、住宅ローンと比べてどう違うの？
リフォームローンは、住宅ローンと比べて返済期間が短い傾向にあります。なぜ、返済期間に差があるのでしょうか？
住宅ローンは、最長35年まで借りられることが多い
住宅ローンは、住宅の購入や建築の際に利用するローンです。住宅ローンは、住宅を担保にするため、金融機関にとってはリスクが低いと考えられています。そのため、リフォームローンよりも金利が低く、返済期間も長く設定されています。一般的には、最長35年まで借りることが可能です。
リフォームローンは、住宅ローンよりも返済期間が短い傾向にある
リフォームローンは、住宅ローンと比べて返済期間が短い傾向にあります。一般的に、無担保型のリフォームローンは、最長で10年から15年、有担保型でも最長35年程度です。
理由は、リフォームの費用が住宅の購入価格よりも安いことが多いから
リフォームローンと住宅ローンで返済期間が異なる理由は、リフォームの費用が住宅の購入価格よりも安いことが多いからです。住宅ローンは、数百万円から数千万円の金額を借りることが一般的です。一方、リフォームローンは、数十万円から数百万円の金額を借りることが一般的です。
リフォームローンの返済期間を長くすると、どんなメリットとデメリットがあるの？
リフォームローンの返済期間は、長くするほどメリットとデメリットがあります。それぞれのメリットとデメリットを理解した上で、ご自身の状況に合わせて返済期間を決めましょう。
メリット：毎月の返済額が少なくなるので、家計への負担が減る
返済期間を長くすると、毎月の返済額を少なくすることができます。毎月の返済額が減ることで、家計への負担を減らし、生活費の余裕を生み出すことができます。
デメリット：総返済額が増えるので、最終的に支払う金額が多くなる
返済期間を長くすると、総返済額は増えてしまいます。これは、返済期間が長くなると、利息を支払う期間も長くなるためです。
例えば、500万円を借りて、金利が年3％の場合、返済期間が10年だと総返済額は約575万円、返済期間が15年だと総返済額は約675万円になります。
返済期間が5年長くなるだけで、総返済額は約100万円も増えてしまうことがわかります。
返済期間は、ライフプランに合わせて慎重に決めよう！
返済期間を決めるときは、将来のライフプランを考慮することが重要です。例えば、子供がまだ小さい場合は、将来の教育費や住宅費などを考慮して、返済期間を長く設定するのも良いでしょう。
一方、子供が独立して、将来的な大きな支出が予定されていない場合は、返済期間を短く設定することもできます。
リフォームローンの返済期間は、どのように決めればいいの？
リフォームローンの返済期間は、収入や年齢、ライフプランなどを考慮して慎重に決めましょう。
収入や年齢、ライフプランなどを考慮して決めよう！
まずは、ご自身の収入や年齢、ライフプランなどを考慮して、無理なく返済できる返済期間を検討しましょう。収入が安定している場合は、長い返済期間を設定しても問題ありません。
しかし、収入が不安定な場合は、短い返済期間を設定した方が良いでしょう。年齢も考慮すべき要素です。若い方は、長い返済期間を設定しても問題ありませんが、高齢の方は、短い返済期間を設定した方が良いでしょう。
将来の収入減を考慮して、無理のない返済計画を立てよう！
将来の収入減も考慮することが大切です。定年退職や病気などで収入が減ってしまう可能性も考えて、無理のない返済計画を立てましょう。
返済期間が長くなると、金利負担が増えるので注意！
返済期間が長くなると、金利負担が増えることも覚えておきましょう。金利負担は、借入金額や金利によって異なりますが、返済期間が長くなればなるほど、金利を支払う期間も長くなるため、総返済額は増加します。
まとめ
この記事では、リフォームローンの返済期間について解説しました。
リフォームローンの返済期間は、最長で15年から20年程度です。住宅ローンと比べて、返済期間は短い傾向にあります。これは、リフォームの費用が住宅の購入価格よりも安いことが理由です。
返済期間を長くすると、毎月の返済額は少なくなり、家計への負担を減らすことができますが、一方で総返済額は増加します。
返済期間を決める際は、収入や年齢、ライフプランなどを考慮し、無理のない返済計画を立てましょう。将来の収入減や金利負担なども考慮して、慎重に返済期間を決定することが大切です。
